新潟中古住宅ナビ スミピタ スタッフブログ

こんにちは!東区の中古住宅専門店スミピタです!

本日は、返済プラン、お得なのはどっち?というお話しのご紹介です!

【ボーナス払い、有りと無し、賢い選択は?】

ボーナス払いを設定しておくと、借入金額は無しの場合よりも多く借りる事ができます。

しかし、どうでしょう。勤務する会社の経営状況や財務内容が優良で「ボーナスがまったく支給されない心配はない」という人はいますでしょうか?

今の世の中、予想できない事態が多くおきます。今回のコロナもそうですよね。

その際、ボーナス払いを夏に20万と設定しておいて、急遽、会社から今年はボーナスが半分しか出せない。と言われてしまったらどうでしょう。1回だけの状況でしたら10万円ぐらい、なんとか用意できると思いますが、それが、冬、来年の夏、、、と続いてしまったら、とても苦しい状況に陥ると思います。

それならボーナス払いは設定せずに、ボーナスが出たときに、「繰り上げ返済」を使うのも手です。最近の金融機関は繰上げ返済手数料が無料のところが多いので利用しましょう。

また、どうしてもボーナス払いを設定したいという方は、途中で「ボーナス併用返済」から「月々の支払いのみ」に変更ができるか。という事を銀行との契約の前にしっかりと確認して覚えておきましょう。

【繰上げ返済は「ちょこちょこ」と「まとめてドカン」どっちが賢い?】

「早めにちょこちょこ繰上げ返済を】

繰上げ返済をするときに、ある程度まとまった金額が溜まってから繰り上げ返済をしようとする人がいます。また「住宅ローン控除が終わるまでは繰上げ返済をしない方が得と主張する人もいます」

ローン控除との兼ね合いは、繰上げ返済する金額や時期、住宅ローン金利や納税額などによって異なるので、シュミレーションしてみないと確かなことは言えません。

ただ、実際に試算してみた結果、ローン控除適用期間中でも繰上げ返済をした方がお得になるケースは多くなっています。それだけ、繰上げ返済は早い段階でおこなうと効果が高いということです。借りて5年以内は、特に効果が高くなります。

それでは、総額約500万円を繰上げ返済するとして、借りてから半年ごとに50万円ずつ10回にわけて、「ちょこちょこ繰上げ返済する場合」(パターン①)と。10年後に1回で500万円を「ドカンとまとめて繰上げ返済をする場合」(パターン②)とで比較してみましょう。

双方とも4000万円をきんり1.3%、35年元利均等返済で借りる前提です。繰上げ返済総額は500万円ちょうどにはならないので、パターン①が491万円、パターン②が494万円として比較します。

【パターン①】ちょこちょこ繰上げ返済

繰上げ返済総額・・・491万円

効果・・・約232万円の利息削減と61カ月の返済短縮

【パターン②】ドカンとまとめて繰上げ返済

繰上げ返済額・・・約494万円

利息削減効果・・・約170万円のりそく削減と56カ月の期間短縮

利息削減効果はパターン①のほうが60万円以上も得をします。金融機関から送られてくる返済予定表を見るとわかりますが、月々の返済額の内訳は、借り入れ当初の方が利息の占める割合が多く、年数を経るにつれて徐々に元金が占める割合が増えてきてます。

そのため、利息を多く支払う借入当初に繰上げ返済をしたほうが、効果は絶大です。

「半年ごとに繰上げ返済をするのは面倒」と思うかもしれませんが、インターネットを使えば、自宅で簡単にでき、ほとんどの金融機関では手数料が無料になっています。

いっぽう、繰上げ返済をしたことによってローン控除の税還付金はどれくらい減るでしょうか?消費税10%が課税される一般の新築住宅を購入するとして、当初10年間、毎年年末ローン残高の1%分が税還付されます。2021年12月までは、11年目以降13年目まで3年延長して税還付を受けれますが、このケースでは両パターンとも建物価格の2%が3年間でもどってくる計算なので、比較するうえでは考慮にいれません。

計算した結果、そもそも繰上げ返済をしなかった場合、10年間の税還付金の累計は、最大約348万円となります。パターン②はローン控除が終わった後で、まとめて繰上げ返済をするので還付金に影響はなく、そのまま約348万円です。

対してパターン①は、還付金の累計額が約309万円となり、繰上げ返済しなかった場合や、パターン②と比べると39万円の減少です。それでも利息削減効果の差60万円のほうがうわまり、借りてから5年以内に繰上げ返済をするほうが得と判断できます。

このように住宅ローン控除適用中でも繰上げ返済したほうが得な場合もあるのでシュミレーションして判断するようにしてください。

【繰り上げ返済と貯金、どっちを優先する?】

「繰り上げ返済を優先した方がいい人とは」

教育費の貯蓄よりも繰上げ返済を優先したほうがいいケースがあります。とくに「結婚・出産・住宅購入をした年齢が遅く、貯金もない」という人は要注意です。

住宅購入後の家計収支を考えるときには「住居費」「教育費」「老後資金」の人生3大出資をおさえておく必要があります。このうち、老後資金については一般的には年金収入とはべつに夫婦で2000万円程度の貯蓄が必要ということはご存知かと思います。

65歳までにためることができなくても、退職金が2000万円以上支給される予定であり、公的年金は平均的なサラリーマン並みならば、ひとまず大丈夫でしょう。ただし、住宅ローンの返済が65歳までに終わっていることが前提条件です。

なかには、退職金は期待できないし、定年退職までに2000万円ためるなんてとても無理という人もいるかもしれません。そういう人は、貯めるのが難しくても、せめて借金だけは返し終わるようにしてください。ローンさえ払い終えていれば、自宅を売却して現金にかえることや、自宅を担保に生活資金の融資を受けられる可能性もあるのです。

教育費の貯蓄よりもローン返済を優先するといっても、すぐに繰上げ返済をせずに、定年退職後にする方法もあります。65歳完済を目標にかかげ、繰上げ返済のための資金を貯めていくのです。

繰上げ返済時期が遅くなった分、利息削減効果は減り舞うが、住宅ローンには団体信用生命保険がついてきます。いざというときには、返済用に貯めて置いたお金を遺族の生活資金として使う事ができます。

とくに、子どもが独立するまでは現金を多く残しておいた方が安心です。ほかに生命保険に加入していないという人は、この方法をおすすめします。

親心としては、どうしても、目先の子供の養育費を優先してしまいがちですが、子どもが巣立った後、自分たちの生活はまだまだ長く続きます。もう少し先の目線で今後の人生設計を考えてみてください。定年退職時のローン残高はいくらでしょうか?退職金と年金の見込み額は?65歳時点で貯まっているいるであろう貯蓄額はどうですか?

「定年後にもローンが残り、完済資金の目処が立っていないという人は、教育費よりも繰上げ返済のための貯蓄を優先してください。」

教育費は工夫をすれば抑える事ができます。中学から大学まで私立に進学し、塾にも通った場合は、教育費は子供1人あたり1500万円~2000万円です。しかし、大学まですべて国公立なら1人あたり800万円程度ですみます。こどもが2人なら、差額で老後資金を貯める事が可能です。

とはいえ、大学は私立に進学する可能性のほうが高いでしょう。その場合でも、奨学金を利用する手があります。いま、大学生の2.6人に1人は奨学金を受けています。奨学金の金利は、なんと0.07%です。

奨学金は卒業後に子供自身が10年とか20年かけて返していきます。たとえば大学4年間で総額400万円かりたとしたら、月々の返済額は16789円で、20年間の総額返済額は403万円弱です。「400万円を20年ものながいあいだ借りても利息はたったの3万円です」

子どもが結婚して家庭を持ったとしても負担なく返していけるでしょう。

繰上げ返済をするべきか、貯蓄をするべきかは、そのときの貯蓄状況や、今後のライフプル案、貯蓄計画などによって人それぞれです。その場だけの判断でおこなうのではなく、長期的な視点で正しい方を優先させるようにしてください。

以上、いかがでしたでしょうか。

スミピタでは中古住宅+リノベーションという住宅購入の仕方をおすすめしております。新築よりも手ごろな値段で内装は新築以上のマイホームを手に入れられます。

住宅ローンを借りる総額も安く済むので人生計画もラクになります。

ご興味のある方はぜひご相談くださいませ!

sumipita-staff at 16:34 PM
Staff Blog

トラブル集

2020.08.01

こんにちは!新潟市東区中古住宅専門店スミピタです。

「今の家賃と同じ予算で家が買えます!」などの売り文句が並ぶ住宅販売のチラシ。でも本当にそれだけで買えるのでしょうか?

トラブルになる前に確認しましょう!

【トラブル1 突然「諸経費が必要です」と言われて予算オーバーに!】

家賃と同じ金額で新築戸建てが買えるというチラシを信じて契約すると「諸経費」を請求された!

「家賃と同じ金額で新築一戸建てが購入できます!」と書いてあるチラシを見てモデルルームに内覧に行ったところ、とても気に入ったので思い切って購入を決意。ところがいざ契約になると、記載してあった金額以上の支払いを請求されました。詐欺に引っかかったのでしょうか?

■対策

チラシの金額は物件購入価格でさらに10%ほどの諸経費が必要。

決して、詐欺ではありません。住宅を購入する際には物件購入価格の他に、不動産会社に払う仲介手数料や印紙代、さらに固定資産税や銀行に支払う事務手数料、保証料、登記費用や火災保険料などが必要になります。そのうちチラシに書かれているのは物件販売価格だけなので注意して下さい!

【トラブル2 どうせ余ったお金だと思い無計画な出費がかさんだ】

安い中古物件を見つけたので余った予算で憧れの家具を購入したが買い過ぎてピンチ!

予算より安い中古住宅が買えたため、余った予算で念願だった北欧家具を購入することに。最初はリビングに置く家具だけだったつもりが「どうせ余ったお金だから」と思い、子ども部屋や寝室までこだわりの家具で統一。気が付くと高額になってしまい、当面の生活費が手元に残っていませんでした。

■対策

予算が余るとつい気が大きくなり、余計な出費をしがちです。そんな失敗をさけるためには、あらかじめ各々の予算をしっかり決めておくことが大事。

【トラブル3 予想外の出費なので支払を拒むと法律違反だと脅された!】

親身になってくれた営業マンに感動して契約するとコンサルティング料の請求が!

気に入った物件が予算オーバーだったため、渋々諦めようとしたところ、営業マンが設備費をけずって予算内に収めてくれることを提案してくれました。親身になって話を聞いてくれた喜びもあり、購入を決意したのですが、契約時に仲介手数料とは別に高額なコンサルティング料を請求されて絶句しました。

■対策

物件売買にまつわるアドバイスをコンサルティング料という名目で請求されても支払う必要はありません。むしろ宅地建物取引業法に違反する行為にあたる可能性もあるので、悪質な場合は不動産会社を管轄する自治体の窓口に相談しましょう。

【トラブル4 クレームを言いたい気持ちを抑えて交渉したが駄目だった】

建設中に設計上のミスが見つかり工期が延長。仮住まいの家賃が予算オーバーして困っている。

新築戸建ての施工中に設計上のミスが見つかり、修正が必要に。引き渡し期間も伸びてしまったせいで、仮住まいの家賃が用意してた予算を大幅にオーバー。施工会社に補償してほしいとお願いしたのですが「よくある事例なので保証対象外です」とはねつけられ困っています。

■対策

でも、泣き寝入りはだめ!堂々と交渉を続けて!

引渡しの延長の原因が施工会社にある場合は民法415条に従い、延長した期間の家賃を支払ってもらう権利があります。交渉をスムーズに進める為、契約時に「引き渡しが延長した場合の延滞損害金」について契約書に記載があるのか確認しておきましょう。

以上、いかがでしたでしょうか。

スミピタでは契約前にしっかりと諸経費を含めた予算組立や、コンサルティング料の請求などもしておりません。ご安心してご利用いただければと思います。

中古住宅+リノベーションにご興味のある方は是非スミピタまで!

sumipita-staff at 16:24 PM
Staff Blog

登喜和鮨

2020.07.23

新潟市の中古住宅専門店スミピタです。

 

先日発表されたミシュランガイド新潟版、皆様ご覧になられましたでしょうか?

個人的にはあまり関心がなかったりもするのですが、

年に数度、利用している登喜和鮨さんが新発田で唯一の☆獲得となり、お祝いを兼ねてお邪魔してまいりました。

店内があちこちからのお祝いの贈花で溢れかえり、ミッシュランの影響力を実感。

しばらくは予約で満杯のようですが、このお店のためだけに新発田に赴く価値がないと☆は付かないらしいので、是非一度お試しください。素晴らしいお寿司の写真は省略させて頂きますので、是非ご自身でご確認ください。

スミピタでは随時ご来店予約を受け付け中です。

事前予約で特典もございます。

見るだけ聞くだけ大歓迎! お気軽にご来店くださいませ。

sumipita-staff at 17:23 PM

公開延期となり待ち遠しいシリーズ最後を飾るのは

やはり出ました!!!⇓

シン・エヴァンゲリオン劇場版:||

新解釈で再構築したエヴァンゲリオン劇場版シリーズ最終作。

 

TVシリーズを再編集しCGと新キャラを上手く取り入れた序・破(シリーズ1・2)

NEWヤシマ作戦や試作5号機を駆る新キャラ 真希波・マリ・イラストリアス に大興奮でした!!

 

そして、ファンの間でも賛否両論だったQ(シリーズ3)

冒頭から今までとは違う展開にとても戸惑いました。破で使徒に取り込まれた綾波レイをサルベージしようとしたシンジが(結果的にサード・インパクト?のトリガーになったぽい)危険人物にされてびっくり!!葛城もとても冷たかったですしね。(綾波のサルベージをシンジにけしかけたのは葛城だと思うですが・・・。)

最後は、TVシリーズと同じ感じに渚君で締めて続くでした。

語ろうと思えば、いくらでも語れるのでやめておきますww

 

シリーズ4作目にして完結のシン・エヴァンゲリオンですが、全くの新解釈でどの様なエンディングを迎えるのか、とても楽しみです。

 

TVシリーズ伝説の25・26話のような「おめでとう」オチだけは、勘弁してくださいwww

 

様々な解釈や楽しみ方があり社会現象になったエヴァですが、これが最後とです。きっと語り継がれる終焉が待っていることでしょう。

 

 

 

 

sumipita-staff at 19:52 PM

新潟市の中古住宅専門店スミピタです。

 

まもなく梅雨明け、そして夏本番とワクワクする時期ですが、

今年はコロナの影響下でいつもとは違った夏になりそうですね。

 

本日、弊社にて現在着工中のリフォーム現場を確認してまいりました。

築年数相応に使用感のある古いお家だったのですが、見違えるほど最高なリノベ物件に生まれ変わっており感動。

中古をお探しの皆様、使用感のあるお家を敬遠していませんでしょうか?

上手にリフォームすることで新築以上(そしてお値段は新築以下!)のお宝物件となります。

そんな上手なお家の購入の仕方を、様々な観点でお伝えするイベントをほぼ毎週実施しておりますので、お気軽にスミピタまでご来店くださいませ。イベントのない日でも予約来店で特典ございます。

sumipita-staff at 17:24 PM

新潟市の中古住宅専門店スミピタです。

 

新型コロナウイルスが終息に向うと思ったのも束の間、都会部で感染がおき火のように再燃しています。

新潟市に飛び火して来ないか心配ですね。

 

そんな中でも紫陽花の美しい季節になりました、写真は釣りに行った時、林道で見たものです。

 

家探しやっていますか? このところ都心部を中心に新築建売物件が増えています、

しかしここは 【 中古住宅専門店スミピタ 】何と言っても中古住宅購入をお勧めします、そのわけは資産性から考えた、安さの魅力です。

 

新築住宅は、購入三年で新築価格の20%減になると言われます、たった三年で20%減ですよ

 

その点中古住宅はそんなもったいない事はありません、ご自分の思うようにリフォームをして、賢くマイホームを手に入れましょう。

 

スミピタ、今週末イベントを開催しています、ぜひ遊びに来て下さい。

 

スタッフ一同お待ちしております。

sumipita-staff at 17:15 PM

・NO  TIME  TOD  DIE(ノー・タイム・トゥ・ダイ)

ダニエル・クレイグ演じる007の最新作です。

前作スペクターで最後と噂されていたダニエル・クレイグですが、今作が本当に最後のボンドです。

 

25作目となる007シリーズですが、正直あまり興味がありませんでした。

以前のボンドやシリーズは、THE スパイ映画を絵に描いたような感じで、シリアスかつリアリティーぽさが好みの私には

あまり合いませんでした。(甘いマスクで完璧・色男過ぎだったり、美女出すぎですww)

 

ただダニエル・クレイグ初主演 21作目カジノロワイヤルから、かなりハマリました!!

いままでのボンド像覆す(陰?影のあるジェームス・ボンド)演じ方・設定でしたし、ストーリーもリアリティーあるものでした。

 

正直ダニエル・クレイグ自体、歴代のボンドの様な華やかさなく当初、賛否両論でした。(スーツ姿は歴代NO1だと思います)

 

しかし、新たなボンド像を見事に作り上げ、5作目まで続いた事は、ダニエル・クレイグ=ジェームス・ボンドとして広く認められた証拠だと思います。

 

この作品もストーリーは全く分かりません。(見ない様にしています。)今秋公開の様なので、最後のボンド 楽しみたいと思います。!!

 

今週末は、中古住宅フェアを開催いたします。

 

コロナ対策万全で皆様のお越しをお待ちしております。

 

sumipita-staff at 14:01 PM

 

こんにちは スミピタです。

 

非常事態宣言解除から約1ヶ月経ちましたが、まだまだ油断できません。

ソーシャルディスタンス・自己体調管理をしっかりしながらafter コロナが重要です。

本当であれば、今頃は東京オリンピック2020の話題で持ち切りだったはず!!

 

 

来年に延期となりましたが、オリンピックのみならず様々なものが延期・中止になりました。

映画もその一つです。今回は、公開延期で待ち遠しい私的映画3選をお送りします。。

 

 

・TOP GUN MAVERICK (トップガン マーベリック)

 

言わずと知れたトップガンの続編です!!若きトム・クルーズ(マーベリック)が贈る青春群像劇。

アメリカ空軍エースパイロット達のNO1をかけた競い合い・それぞれの過去・恋愛が織りなす人間模様。

そして、F-14(トムキャット)の空戦や  kawasaki  GPZ750(通称・ニンジャ)の滑走路シーン等々、トム・クルーズの魅力満載でした。

 

今作では、退役まじかのマーベリックが描かれています。

ストーリーは、退役まじかのマーベリックしか分かりません。というか見ない様にしています。ww

ただ、PVで前作のF-14が実際の艦載機FA-18に・・・。当然というか残念というか。

しかし、最後のシーンでF-14の姿が!!

 

マーベリックとF-14がどの様に作品に絡むのかも今作の楽しみです。

 

スミピタでは、今週末中古住宅フェアを開催いたします。

 

コロナ対策対策万全で皆様のご来店お待ちしております。

 

 

sumipita-staff at 18:46 PM
Staff Blog

実は・・・

2020.07.10

こんにちは! スミピタです。

いつもブログを読んで頂き、ありがとうございます。

中古住宅・住宅ローン・リフォームについての記事や

スタッフの個人日記?、また厳選!!本日の一品や野草観察記などバラエティーな

内容になっています。

 

そんなスミピタですが

 

 

実は・・・

 

 

インスタグラム開設していました。ww

※お店オープン時から

 

スタッフでさえ忘れた存在だった、幻のSUMIPITA インスタグラム!!

流行に乗って、勢いで作ったまま、投げっぱなしでしたw。

HPの下のバナーからも入れます。ブログと一緒に見ていただければと思います。

インスタもマメにUPします。

スミピタでは、今週末もイベントを開催しております。

見るだけで聞くだけOKです。

是非、この機会にお家探し始めてみませんか。

sumipita-staff at 10:05 AM

こんにちは スミピタです。

店舗のお隣に、レンタルビデオ屋さんがあります。

自動販売機もあるので、缶コーヒーを買いに利用させてもらってますが

いつも通り缶コーヒーを買おうとした時、ピーピーッと鳴き声が・・・。

 

 

なんと階段裏のところに燕の巣が!!

お腹をすかせて元気に鳴いていました。

数日後、みんな無事に巣立って行きました。

 

スミピタでは、今月も様々なイベントを開催しています。

皆様のお越しをお待ちしております。

sumipita-staff at 10:28 AM

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